NOTRE MÉTHODE
Comprendre avant de recommander.
Une bonne recommandation commence rarement par un contrat. Elle commence par votre situation, ce que vous avez déjà, vos projets et les décisions qui doivent être prises ensemble.
Le patrimoine est global. L’analyse doit l’être aussi.
Retraite, protection, entreprise, famille, épargne et transmission ne vivent pas séparément. Une décision prise sur un sujet peut modifier les besoins ou les possibilités sur un autre.
Nous commençons donc par regarder l’ensemble, puis nous hiérarchisons les décisions selon vos priorités et votre horizon.
Comprendre les interactions permet d’éviter les réponses isolées.
Quatre étapes. Un suivi dans le temps.
Comprendre
Nous partons de votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale, de vos projets et de vos priorités. Nous prenons aussi le temps de clarifier ce qui motive votre démarche aujourd’hui.
Organiser
Nous faisons l’inventaire de l’existant, identifions les interactions et hiérarchisons les sujets. L’objectif est de distinguer les décisions urgentes de celles qui peuvent être préparées dans le temps.
Recommander
Nous expliquons pourquoi une option nous paraît pertinente, son coût, ses contraintes, ses limites et les alternatives possibles. La recommandation doit pouvoir être comprise avant d’être décidée.
Mettre en place et suivre
Nous accompagnons la mise en œuvre des décisions retenues et restons disponibles pour les réexaminer lorsque votre situation, vos projets ou le cadre applicable évoluent.
Nous regardons ce qui existe avant d’ajouter quoi que ce soit.
Vos contrats et dispositifs actuels font partie de l’analyse. Nous regardons leurs garanties, leurs coûts, leurs contraintes et la place qu’ils occupent dans votre organisation patrimoniale.
Certains peuvent être conservés. D’autres peuvent être ajustés ou complétés. Un remplacement n’est envisagé que lorsqu’il apporte une amélioration réelle et cohérente.
Ajouter un contrat n’est pas une méthode.
Une recommandation doit pouvoir être comprise.
Nous présentons les options avec leurs raisons, leurs coûts, leurs contraintes et leurs limites. Nous distinguons les faits, les hypothèses et les arbitrages qui relèvent de votre décision.
Cette pédagogie n’est pas un supplément. Elle permet de décider en connaissance de cause et de comprendre ce qui devra être suivi dans le temps.
Le conseil ne s’arrête pas à la mise en place.
Une naissance, une évolution de revenus, un changement de statut, le développement ou la cession d’une entreprise, un départ à la retraite ou une nouvelle organisation familiale peuvent remettre en question des choix passés.
Nous voulons rester présents pour réexaminer les décisions utiles, rappeler les points d’attention et faire évoluer l’organisation lorsqu’elle ne correspond plus à votre situation.
Parlons de votre situation.
Un premier échange pour faire le point. Nous vous dirons franchement si nous sommes les bons interlocuteurs pour votre situation.
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