Comment nous sommes rémunérés
C’est une question que tout le monde se pose et que peu de clients osent poser. Nous préférons y répondre avant qu’elle soit formulée.
Voici précisément qui nous paie, combien, et ce que cela change, ou ne change pas, pour vous.
Honoraires et facturation
Nous ne facturons aucun honoraire. Notre accompagnement, de l’analyse de votre situation jusqu’à la mise en place des contrats, ne donne lieu à aucune facturation directe.
Les conditions de rémunération applicables vous sont présentées dans les documents remis avant toute souscription.
Notre politique de frais
Sur les contrats d’épargne, nous privilégions les solutions à 0 % de frais sur versement lorsque les conditions de l’assureur le permettent. Lorsqu’un minimum incompressible s’applique, nous cherchons à le limiter au niveau le plus bas possible.
Les frais sur versement ne sont qu’une composante du coût. Nous examinons aussi les frais de gestion du contrat, les coûts des supports et des options, puis les mettons en regard des garanties, des services et de la qualité du contrat.
Vous détenez déjà des contrats ? Nous réalisons gratuitement un audit de ce qui est en place afin d’examiner les frais, les supports, les garanties et leur cohérence avec votre situation. Une évolution n’est proposée que si elle présente un intérêt réel.
Commissions et coût du conseil
Nous sommes rémunérés par les entreprises d’assurance, sous deux formes. Une commission liée à la souscription du contrat. Et, sur les contrats d’épargne, une rétrocommission récurrente calculée sur les encours. Dans les deux cas, cette rémunération est comprise dans les frais du contrat et ne fait l’objet d’aucune facturation distincte.
La nature, la source et, lorsque la réglementation l’exige, les modalités de cette rémunération seront communiquées avant la conclusion du contrat.
Cette information permet de comprendre comment le conseil est rémunéré et d’identifier les éventuels conflits d’intérêts.
Le conflit d’intérêt existe. Voici comment nous le traitons
Toutes les commissions ne se valent pas. Un courtier qui recommanderait systématiquement les contrats les mieux rémunérés servirait ses intérêts avant les vôtres. C’est un risque réel, inhérent au modèle, et nous ne prétendrons pas qu’il n’existe pas.
Trois engagements le limitent.
Aucune exclusivité. Nous ne sommes liés par aucun accord d’exclusivité avec une compagnie.
Aucun objectif de production. Nous n’avons ni quota, ni objectif de production, ni contrepartie liée au volume placé auprès d’un assureur.
Une recommandation justifiée. Nous vous expliquons pourquoi nous retenons un contrat plutôt qu’un autre : garanties, exclusions, délais de carence, coût. Si vous n’êtes pas convaincu par le raisonnement, c’est que la recommandation n’est pas la bonne.
Vous pouvez nous demander à tout moment le détail de notre rémunération sur un contrat donné. Nous vous le communiquons, avant comme après la souscription.
Ce que la réglementation impose
En qualité de courtier en assurance, nous sommes tenus de vous communiquer la nature de notre rémunération avant la conclusion de tout contrat, ainsi que l’étendue de notre analyse du marché. Ces informations figurent dans le document d’information précontractuel qui vous est remis.
Cette page ne s’y substitue pas. Elle existe parce que nous pensons que ces informations méritent mieux qu’une mention en bas d’un document que personne ne lit.
Une question sur ce point ?
Posez-la lors du premier échange. Un premier échange, par téléphone ou en visioconférence, sans engagement.