INDÉPENDANTS & PROFESSIONS LIBÉRALES
Prévoyance et retraite des indépendants et professions libérales
Vous êtes artisan, commerçant, professionnel libéral ou gérant majoritaire : votre protection sociale et votre retraite dépendent de votre statut, de vos revenus et de vos régimes obligatoires. Nous analysons vos garanties et vos contrats existants pour protéger vos revenus, préparer votre retraite et organiser votre épargne en cohérence avec votre activité, votre famille et vos projets.
Parler de ma situation →Votre activité vous donne de la liberté. Elle vous demande aussi d’organiser votre propre protection.
En tant qu’indépendant, une partie de votre protection dépend directement de votre statut, de votre régime obligatoire et des choix que vous avez faits au fil du temps.
Un arrêt de travail, une invalidité ou une baisse durable de revenus peuvent donc avoir des conséquences personnelles et professionnelles très différentes selon votre situation.
Notre rôle commence par comprendre ce que vos régimes et contrats couvrent réellement.
Avant de compléter votre protection, il faut savoir précisément ce qui existe déjà.
Plusieurs sujets. Une seule situation.
Protéger vos revenus
Votre niveau de vie et parfois celui de votre famille dépendent directement de votre capacité à exercer.
- Arrêt de travail
- Invalidité
- Décès
- Charges professionnelles qui peuvent continuer
Organiser votre santé et votre prévoyance
Les garanties utiles dépendent de votre métier, de votre statut, de vos revenus et de votre situation familiale.
L’enjeu est de comprendre les écarts entre régime obligatoire et besoins réels.
Choisir une prévoyance individuelle adaptée à votre activité →Préparer votre retraite
La retraite d’un indépendant ne se prépare pas uniquement avec un produit. Elle dépend de vos droits acquis, de votre capacité d’épargne, de votre horizon et de vos autres projets.
Le PER et les autres enveloppes ne prennent leur sens qu’à l’intérieur de cette réflexion.
Comprendre le plafond PER d’un indépendant →Estimer votre plafond et votre économie d’impôt →
Construire votre patrimoine personnel
Votre activité professionnelle peut évoluer fortement au cours de votre carrière. Votre patrimoine personnel doit pouvoir se construire en parallèle et ne pas dépendre uniquement de votre outil de travail.
Épargne, assurance-vie et projets personnels doivent ainsi rester cohérents avec l’ensemble.
Vos contrats ne racontent pas toujours toute l’histoire.
Mutuelle, prévoyance, ancien contrat Madelin, PER, assurance-vie ou autres dispositifs ont parfois été souscrits à des moments différents et pour des raisons différentes.
Nous regardons ce qu’ils couvrent, leur coût, leur fonctionnement et leur cohérence avec votre situation actuelle.
Certains méritent d’être ajustés. D’autres peuvent simplement rester en place.
Transférer un contrat Madelin vers un PER →Ajouter un contrat n’est pas une stratégie.
Votre protection doit pouvoir suivre votre activité.
Une hausse de revenus, un changement de statut, une association, un investissement professionnel, une naissance ou l’approche de la retraite peuvent modifier vos priorités.
C’est pour cela que nous voulons pouvoir suivre votre situation dans le temps, plutôt que recommencer à zéro à chaque nouveau besoin.
Votre activité professionnelle n’est qu’une partie de votre patrimoine.
Vous pouvez être indépendant aujourd’hui, devenir dirigeant demain, investir dans l’immobilier, recevoir un héritage ou préparer une transmission.
Notre accompagnement ne s’arrête donc pas à votre statut professionnel.
Nous regardons la personne derrière le statut.
Comprendre avant de recommander.
Votre situation
Activité, statut, revenus, famille et projets.
Votre protection actuelle
Régimes obligatoires et contrats existants.
Les écarts
Ce qui mérite réellement votre attention.
Les recommandations
Ce qui nous semble utile, avec ses raisons, ses coûts et ses limites.
Parlons de votre situation.
Un premier échange pour faire le point. Nous vous dirons franchement si nous sommes les bons interlocuteurs pour votre situation.
Vous exercez à Nancy ou dans le Grand Est ? Nous venons à votre rencontre.
Réserver un créneau